POS-кредитование: перспективы и альтернативы

Цены на такие товары несколько отстают от текущего курса валют, зато потом уверенно его нагоняют – ведь большая часть комплектующих для телевизоров и ноутбуков импортного производства. Особенность нынешнего покупательского бума была в том, что желание людей защититься от обесценивания рубля явно превышало количество самих рублей. Большим спросом пользовались так называемые pos-кредиты, то есть кредиты на покупку конкретного товара, которые можно оформить непосредственно в магазине.

Однако покупатели, прежде не нуждавшиеся в кредите для подобных покупок, столкнулись с разочарованием. Магазинов, где кредит на покупку можно оформить у стойки, стало гораздо меньше, чем пять-шесть лет назад. Почему исчезает pos-кредитование? Вот два мнения от разных потребителей:

Сергей, служащий, приобретал в кредит почти всю бытовую технику и обстановку в квартире:

"Лет десять назад знаний о кредитах, процентах, кредитной истории у людей почти не было. Тогда кредиты на покупки предлагали сами магазины. И все было просто. Был прямой договор с продавцом, раз в месяц я заходил в этот магазин и вносил деньги в счет погашения займа. Никаких хитрых штрафов за просрочку или досрочное погашение, никаких коллекторов. Потом в том же самом магазине стали кредиты оформлять через банк. Тут я пару раз попал на штраф, стал читать договоры внимательнее. Потом задумался – ведь есть банк, куда мне заплату перечисляют. Там знают что я порядочный человек, что у меня стабильный доход. А здесь предлагают договор с неизвестной конторой. Вроде бы без процентов и переплат, заманчиво. А начнешь разбираться, там комиссии, страховки, штрафы. Чувствуешь себя обманутым. Мне выгоднее взять потребительский кредит в своем банке. Если надо быстро, то здесь же в магазине есть займы до зарплаты. Распродажа, например! А на распродажные товары кредит не оформляют. Наличные берешь под проценты, зато я могу повыбирать, сравнить цены и найти, где дешевле. По деньгам выходит то-на-то, а проблем гораздо меньше".

Александр, предприниматель, кредиты в магазинах не берет принципиально:

"Покупать в кредит вещь, которая потеряет в цене как только снимешь упаковку, мне кажется, глупо. Если что-то нужно, беру за наличные. Не хватает денег, значит я без этой вещи обойдусь. В принципе, оформлять кредиты на небольшие покупки - это терять время и репутацию. Сейчас любая серьезная фирма, тот же банк, кредитную историю клиента может легко отследить. Представляете, прихожу я заключать миллионный контракт, а кредиторы знают, что у меня телевизор в рассрочку на три года куплен. Вообще стараюсь избегать магазинов, где на каждом ценнике надписи типа «без процентов и переплат» или «ежемесячный взнос всего ххх рублей». Простая арифметика, если не берут проценты значит они уже в цене товара. Какой смысл мне покупать за наличные по цене, в которую забиты проценты на кредит, риски невозврата и тому подобное? Я пойду в другой магазин или через интернет заказ сделаю. Если заработаю на особняк, может и буду его обставлять в кредит, но пока до этого далеко".

Как мы видим, от pos-кредитов отказываются сами покупатели. Неудивительно, что количество магазинов, предлагающих эту услугу, сокращается. Но кто предложит взамен более выгодные условия? На этот вопрос ответил генеральный директор микрофинансовой организации «Займер» Сергей Седов:

- Желающие покупать в кредит были, есть и будут. Спрос на такие услуги растет. Проблема в том, что покупателю «у стойки» не смогли предложить комфортные условия кредитования. Есть две тенденции. Во-первых, современный покупатель стал финансово гораздо более грамотным. Покупатель оценивает не только размер процентной ставки, но и такие факторы, как удобство погашения кредита, комиссии при различных способах, условия возврата денег за бракованный товар при покупке в кредит. Часто именно условия погашения pos-кредита оказываются неудобными для покупателя. Кроме того, заёмщик с хорошей кредитной историей привык рассчитывать на индивидуальный подход, дополнительные скидки. Формат pos-кредита этого не предполагает.

Вторая тенденция – это смещение продаж и особенно оплаты покупок в безналичный оборот. Оформление кредита «у стойки» сегодня занимает около пятнадцати минут, для оформления нужен пакет документов. Если у покупателя есть банковская карта с овердрафтом или грейс-периодом, ему проще и быстрее оплатить покупку картой.

Отдельно нужно говорить о растущем секторе интернет продаж. Он рождает спрос на быстрые онлайн-займы. Сервис «Займер» на сегодняшний день лидирует по скорости обработки заявок. При первом обращении время от начала оформления до перечисления денег на карту или электронный кошелек составляет четыре минуты, для постоянных клиентов менее минуты. И мы видим рост количества людей, которые, получив деньги от нас, тут же используют их для оплаты покупок в интернет-магазинах.

Вот в этих двух направлениях и будет формироваться альтернатива pos-кредитам. Большая сумма на длительный срок – значит потребительский кредит наличными. Небольшая сумма на несколько месяцев – овердрафт или онлайн-займ. Станут ли такие кредиты дороже? Это будет зависеть в первую очередь от кредитной истории конкретного заемщика.

Материал на правах рекламы